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来源：北京商报
暑期旅游旺季即将到来 ，城市休闲游玩 、乡村深度文旅、户外露营探险 、文体赛事 、研学旅行等多元业态全面升温 ，文旅消费活力持续释放，文旅产业对风险保障、金融赋能的需求持续攀升。近日 ，安徽金融监管局表示 ，该局联合安徽省文旅厅印发《银行业保险业支持全域旅游发展的若干举措》，鼓励开发专属适配保险产品 ，支持重点文旅项目建设等 。
从国家顶层设计到地方具体部署 ，文旅保险的发展路径越发清晰 。保险业不断优化保障水平，积极培育消费需求，通过创新产品与服务 ，为文旅产业的稳健发展筑牢风险防线 ，为消费者的文旅体验增添安全保障。
文旅保险花式上新
在云南省曲靖市马龙区，“云南美丽乡村旅居保”于年初落地 ，这份量身定制的“旅居保” ，覆盖农户 、经营主体 、游客等多方，既涵盖旅居游客的食品安全、人身意外及活动风险 ，也为村民农房、财产因自然灾害造成的损失兜底 ，同时还为旅居乡村的商业果树 、蔬菜花卉种植等农产品提供保险保障 。
在宁波，一份续保八年的全域旅游保单发挥着兜底作用 。有游客在景区外河岸因栏杆损坏坠落受伤 ，传统景区公众责任险无法覆盖 ，最终正是通过这份全域旅游保险顺利理赔，实现了为传统公众责任险的“盲区 ”兜底。
近两年 ，越来越多的文旅部门联合当地保险业因地制宜探索文旅保险 ，为特色旅游产业发展保驾护航 。近日，安徽金融监管局表示，该局联合安徽省文旅厅印发《银行业保险业支持全域旅游发展的若干举措》 ，支持合理提供多种多元融资服务 ，开发专属适配保险产品，支持重点文旅项目建设 、优质旅游资源保护提升、传统文化资源发展 ，打造安徽六大文旅品牌 。
去年6月 ，中国人民银行等六部门联合印发的《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》提到，鼓励扩大旅游保险覆盖面。
从顶层设计到地方具体部署 ，文旅与保险的结合越来越紧密。业内人士指出 ，两者的结合为旅游行业提供了重要的安全保障，前置解决了游客在旅途中的意外风险问题 。其意义在于既保障了游客权益 ，也降低了景区运营风险 。
给“诗和远方 ”穿上隐形铠甲
业内人士告诉北京商报记者 ，文旅产业的运行框架可解构为客源地 、目的地 、旅游路线、旅行者与经营者五大要素。不同主体在不同空间场景下，对保险的需求各有侧重 ，而这些具体场景正是保险产品可以嵌入的结合点 。
北京社科院副研究员王鹏表示 ，要实现精准保障，必须打破“一单保全年”的粗放模式 。游客端，可将保险拆解为极简插件 ，随购票或预订流程自动开启 ，重点保障“行程变动 ”和“意外救援 ”。经营端，针对文创产品 ，引入版权保护险 ，解决小微创作者维权难的问题 。产业端，将保险与信贷联动 ，以保单作为信用背书 ，帮助文旅项目获取建设贷款 。
当前，乡村赛事 、户外探险 、露营出游等文旅活动热度越来越高 ，行业也需要定制化险种补齐风险保障缺口。在王鹏看来 ，乡村赛事与户外探险的核心风险在于聚集与不可控环境 。保险应推出包含第三方专业搜救费用、临时搭建场所责任以及赛事中断损失在内的复合险种 。例如，针对露营地 ，可以将极端天气导致的设备损毁与游客疏散安置费用打包；针对“村BA” ，则重点保障看台安全及自发性参与者的运动伤害。
除了保障端的服务，保险业可将风险减量服务思路应用到文旅行业 。王鹏指出，保险不应只是理赔单 ，而应是景区的“安全顾问 ” 。在项目运营中 ，保险公司可聘请第三方专家进行物理风险评估，识别景区枯树坠落 、护栏松动等隐患。在日常管理中 ，通过接入实时人流量监控 ，辅助管理方在高峰期实施分流，从源头压降事故概率。这种“体检式 ”服务比单纯理赔更能保护景区的口碑与品牌价值 。
北京商报记者李秀梅
